¿Qué son los criptobancos y cómo funcionan?

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Bitcoin prometió una vez que ayudaría a alcanzar el elevado objetivo de hacer que las personas sean "su propio banco". Comprender los muchos servicios que los bancos realmente brindan es también darse cuenta de lo absurdo que era este reclamo en 2008, cuando el documento técnico de Bitcoin lo hizo. Más de una década después, la criptomoneda abuelo todavía está en las periferias de las finanzas tradicionales, pero la industria descentralizada que ha generado puede replicar muchos servicios financieros en la cadena de bloques, todos los cuales anteriormente estaban exclusivamente en el ámbito de los bancos.

¿Es DeFi bancario?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) se han convertido rápidamente en una palabra de moda. Al permitir que las personas se conecten a nuevos préstamos descentralizados, intercambios, ahorros y otras plataformas de DeFi, blockchain puede proporcionar una alternativa de criptomoneda a los servicios bancarios tradicionales, y aquellos que se sienten cómodos operando en este ecosistema son capaces de manejar sus activos con mayor fungibilidad. No se equivoque: DeFi no es bancario, ya que solo imita las funciones bancarias y todavía no puede proporcionar la otra cosa por la que se valora a los bancos, es decir, la seguridad. Lorenzo Pellegrino, CEO de la popular plataforma de pagos en línea Skrill, le dijo a Cointelegraph:

“Muchas compañías que afirman ser bancos operan en el ecosistema de criptomonedas, sin embargo, a casi todas les resultaría difícil mantener ese título en un espacio regulado. Utilizan esta terminología, ya que implica un nivel de seguridad y regulación que se encuentra en el mundo financiero en general, algo que probablemente faltará en su producto ".

En consecuencia, estas aplicaciones no pueden aceptar depósitos ni retirarse a un banco, que es una bandera roja. No cubren la responsabilidad a través de precedentes legales, y no hay esquemas de protección para inversores que cubran los tokens si un contrato inteligente se declara en quiebra. Como simples notas al pie de las regulaciones que aún no se han materializado completamente, los "bancos de criptomonedas", en el sentido más verdadero, son pocos y distantes. Pero existen, ya que las soluciones de blockchain han madurado en manos de equipos de ambos lados de la industria financiera y los reguladores comienzan a aprender más sobre la revolución que toca a sus puertas.

¿Qué es un banco de cifrado?

Los criptobancos son instituciones bancarias que se dedican a la gama estándar de actividades relacionadas con el dinero, como depósitos y retiros, ahorros, préstamos y préstamos, e inversiones en una gama más amplia de instrumentos y mercados. Si bien esto también describe a la perfección un banco estándar, los bancos de cifrado han integrado la criptomoneda en estas funciones financieras. También han ganado legalidad a los ojos de los vigilantes financieros locales.

El desafío que enfrenta blockchain es doble: debe estar en un entorno regulatorio tolerante y tener suficiente talento local para proporcionar soluciones maduras y confiables. En lugares con políticos progresistas como Alemania, las empresas e instituciones que poseen dinero fiduciario y activos basados ​​en dinero fiduciario pueden participar fácilmente en la economía descentralizada a través de un banco de cifrado. Este tipo de criptobancos, como Bitwala y Spot9, son esencialmente el esqueleto de lo que algún día será un puente entre las economías fiduciarias y criptográficas segregadas, que recién ahora está comenzando a surgir.

Regulados por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania, los depósitos de Bitwala están asegurados por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos hasta 100,000 euros (aproximadamente $ 113,000), tal como lo están para otros bancos regulados en Alemania. Su asociación con SolarisBank regulado por la Unión Europea garantiza que los titulares de cuentas puedan hacer con Bitwala lo mismo que harían con su cuenta bancaria regular, es decir, recibir pagos, pagar alquileres y facturas, cambiar monedas, enviar pagos interbancarios y almacenar dinero en fiat y criptomonedas sin problemas.

Un facsímil convincente pero inútil

Debido a las capacidades únicas de las finanzas de blockchain, muchas de las empresas de cifrado centralizadas más grandes pueden ofrecer servicios similares a los bancos para otras empresas de nivel empresarial, incluso donde las regulaciones no han tomado forma. En los Estados Unidos, por ejemplo, la Comisión de Bolsa y Valores aún no ha indicado que estas empresas puedan integrarse con el sistema bancario, y por ahora, son esencialmente fondos de inversión. La Custodia de Coinbase es uno de los ejemplos más sofisticados, pero solo puede ser un "banco" hasta que los reguladores den su aprobación.

Los inversores serios y las empresas que prefieran operar a la vista de las autoridades fiscales y los reguladores deberán hacer el trabajo preliminar de informes necesario para invertir legalmente fiat en los tokens disponibles en Coinbase Custody. Permite a las personas con grandes inversiones en el mercado de cifrado aprovechar el almacenamiento en frío segregado mientras disfrutan de una integración perfecta con el intercambio Coinbase Pro, el seguro para depósitos, las herramientas de replanteo cuando estén disponibles, informes personalizados y auditorías de terceros.

Crecientes bancos BTC en todo el mundo

¿Qué le falta a la solución de custodia de Coinbase? Para los ciudadanos estadounidenses, Coinbase proporciona almacenamiento e intercambio de confianza, pero uno no puede pagar facturas de una cuenta de Coinbase ni recibir un salario. Cuando va al cine en los EE. UU., Crypto se puede usar como pago o para pagarle a un amigo (que compró su boleto) enviando dinero a su cuenta bancaria. Un usuario primero necesitaría cobrar Bitcoin (BTC), por ejemplo, y enviarlo desde Coinbase a un banco conectado, luego desde el banco conectado al propio banco del usuario. Esto se debe a que, sin la aprobación regulatoria, el fiat puede convertirse en cripto (y viceversa), pero el fiat y el cripto no pertenecen a la misma definición de dinero que corresponde a los bancos. Claramente, todavía hay obstáculos por delante. El Pellegrino de Skrill opinó:

“Si bien la criptomoneda definitivamente desempeñará un papel importante en el futuro de los rieles de pago, creemos que serán complementarios a los sistemas actuales, en lugar de competir por completo. Las compañías de pagos establecidas como la nuestra serán clave para ayudar a esta adopción ”.

Se hace más evidente a medida que uno se da cuenta de que ajustar la criptografía al sistema monetario actual es lo mismo que tratar de poner una clavija cuadrada en un agujero redondo. Las plataformas más avanzadas están haciendo todo lo posible para que la competencia arraigada y los reguladores sean obsoletos, pero se olvidan de que sin transferibilidad, una de las cinco propiedades de la moneda falta en la criptografía.

Las fichas tienen escasez, durabilidad, divisibilidad y fungibilidad, pero los reguladores pueden forzar un estancamiento en la transferibilidad. Esta es la razón por la cual plataformas avanzadas como MyCryptoBank.io pueden usar monedas estables fijas fijas para transacciones, gastos e inversiones transfronterizas gratuitas, pero en el segundo en que un usuario decide mantener USD reales o acciones (y no derivados de blockchain), hay un problema . Los reguladores pueden evitar este movimiento de criptomonedas y crear obstáculos para que las personas utilicen su propio dinero para sus propios fines, o incluso transferir sus fondos a monedas fiduciarias.

La banca es más una etiqueta que un verbo

La gente quiere poder usar su dinero para todo, no para el 90% de todo. Los instrumentos derivados o las soluciones de tarjetas de débito precariamente apiladas basadas en asociaciones débiles no son suficientes. Un informe reciente de McKinsey coincide. Sin la aprobación regulatoria, todas las finanzas de blockchain están sujetas al tiempo de liquidación subyacente del mercado fiduciario de tres a cinco días. Según el informe, "si las contrapartes intercambiaran activos de criptomonedas (monedas digitales que no necesitan un organismo regulador central) en lugar de monedas fiduciarias, por ejemplo, los pagos podrían realizarse y liquidarse en minutos a través de blockchain, en lugar de en días como con sistemas actuales ".

Se están realizando pasos lentos hacia el reconocimiento universal de que la criptomoneda puede almacenar y transmitir valor, pero es más lento donde el progreso cuenta más. A medida que la criptomoneda encuentre su camino en los próximos años, las economías integradas con las autoridades bancarias más liberales se beneficiarán más. Con la criptomoneda más antigua aún al margen de las finanzas, es seguro predecir que la aceptación general aún está lejos.

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